中信银行高管解读上半年业绩八大亮点 率先"缩表"顺应大势
2017-08-28 00:00:00 和讯网
中信银行(601998)8月24日晚间披露2017年半年度业绩报告。报告显示，在2017年上半年，中信银行实现净利润240.11亿元，同比增长1.74%；资产总额为56512.16亿元，较上年末下降4.72%，表明该行今年以来“降增速、提转速、调结构”的举措初显成效。
8月25日上午，中信银行召开了上半年业绩发布会，行长孙德顺、副行长张强、副行长兼财务总监方合英、副行长杨毓、风险总监姚明等人出席了会议。
会上，中信银行副行长兼财务总监方合英解读了2017年上半年中信银行发展的八大亮点：
亮点一，经营策略顺应大势，率先“缩表”
年初，中信银行审时度势，明确“控表”策略，提出了“降增速、提转速、调结构”。一季度末，因势而变，调整为“缩表”策略，6月末全行总资产5.65万亿，比上年末减少近2800亿元，下降4.7%。这些策略顺应了大势，踩准了货币市场趋紧、监管政策趋严的“点”，把握了自营存款增长难的“势”，避免了资产负债不协调增长带来的问题。
亮点二，资产结构调整成效明显
合理摆布资产结构，上半年围绕支持实体经济，做到“一降一升”，主动压降同业资产和应收款项类投资，其中应收款项类投资减少1936亿，下降18.5%，同业资产减少2817亿，下降51.5%；同时确保信贷资产平稳增长，客户贷款增加2132亿，增长7.4%。
信贷结构持续优化，信贷资源重点向资本占用及风险相对较低的个人贷款倾斜，个贷占比比年初提升3.4个百分点到36.63%。
积极压降低效资产，如压降低效外币贷款60.8亿美元，新增美元对公贷款定价较2016年提升166BPs，以优质资产置换低效资产。
加快资产流转，如发行54.5亿元的信用卡分期ABS，完成行内首笔62亿元结构化融资私募ABS的转出等，以资产流转带动存量结构调整。
亮点三，盈利能力开始回升
ROA、ROE水平比上年提升。上半年，ROA 0.84%，比上年提升0.08个百分点， ROE 13.76%，比上年提升1.18个百分点。
ROA、ROE与同业差距缩小。从一季度披露数据看，中信银行ROA与股份制银行平均水平差距比上年同期缩小0.04个百分点；ROE差距缩小0.95个百分点。
非息占比持续提升。上半年非息占比35.4%，同比提升3.7个百分点。
亮点四，零售银行二次转型扎实推进，富有成效
零售银行价值贡献快速提升。上半年零售营收贡献31.1%，同比提升6.1个百分点。中收占比57.7%，同比提升10.9个百分点。
零售客户基础进一步夯实。零售客户管理资产突破1.4万亿元。私人银行客户数2.48万户，比上年末增长15.1%。手机银行活跃客户数440万户，同比增长39%，信用卡新增发卡423万张。
零售特色大单品业务亮点突出。薪金煲产品规模突破600亿，签约客户数370.68万户；出国金融业务累计服务客户102万人次，带动新增零售客户14万。
亮点五，公司银行与金融市场特色业务得到强化，新的增长点在加快布局
特色业务方面，国际收支市场份额继续稳居股份制银行首位，国际收支收付汇量923亿美元；结售汇量632.8亿美元，结售汇市场份额排名银行业第6位，比上年提升1位；跨境人民币收付汇量677亿元。外汇做市交易量超7万亿，同比增长26%，即期做市交易量6444亿美元，在全部银行间市场会员中综合排名第一。托管业务长足发展，其中公募基金托管规模1.81万亿元，比上年末增长66%，排名跃升国内银行业首位。
新增长点方面，“商行+投行”模式成效显着。并购交易顾问排名股份制银行第一，上半年跨境并购累计提款27.6亿美元，余额54.9亿美元。债务融资工具承销规模1,092亿元，位列中国债务融资市场第四名，比去年同期提升两名，其中，熊猫债累计承销规模66.5亿元，位列股份制银行第一位。把握国家战略热点，境内“一带一路”基金创设规模突破1,000亿；境外“一带一路”基金重点储备项目约50个。资管业务规模稳步增长，理财产品更加丰富，投资能力明显增强，结构更趋优化。
亮点六，资产质量得到夯实，抵御风险能力有所提升
上半年，中信银行全行不良贷款余额511亿元（比年初增加25.4亿，增长5.23%），不良贷款率1.65%，比年初下降0.04个百分点；“不良+关注”余额1221亿元（比年初下降27亿元） ，“不良+关注”贷款率3.95%，比年初下降0.39个百分点，不良贷款、问题资产增速放缓，资产质量有所改善，风险压力进一步释放。同时，上半年加大拨备计提力度，累计计提贷款减值损失214.7亿（同比增加16.8亿，增长8.48%）。
另一方面，加大清收处置力度，不良资产转让回收率明显提升。累计处置不良贷款本金298.6亿，其中清收103.7亿，核销189.2亿。卖断不良资产平均回收率同比提升5.78个百分点。风险缓释能力较强，6月末对公贷款抵质押率超过60%。
亮点七，精细化管理水平提升，管理促效益成效明显
强化资产负债统筹管理，围绕资本导向，合理摆布好三张表。强化定价管理，上半年新增对公贷款加权平均利率（5.16%，上浮14.66%）高于同业，个贷定价水平（5.66%，上浮17.98%）同业排名改善。强化运营成本管控，以租金压降为切入点，积极推进全行存量成本挖潜，上半年实现租金压降8500万元（年化）。严控人员及网点成本增长，上半年费用同比增速4.3%，比上年同期下降2.8个百分点。
亮点八，子公司贡献提升，综合化布局加速推进
上半年四家子公司累计实现净利润14.76亿元，增长21.72%，对全行贡献度提升1个百分点。百信银行获批开业，将成为国内首家独立法人直销银行。与哈萨克斯坦人民银行（Halyk bank）签署股权交易协议，加快“一带一路”战略布局。
8月25日上午，中信银行召开了上半年业绩发布会，行长孙德顺、副行长张强、副行长兼财务总监方合英、副行长杨毓、风险总监姚明等人出席了会议。
会上，中信银行副行长兼财务总监方合英解读了2017年上半年中信银行发展的八大亮点：
亮点一，经营策略顺应大势，率先“缩表”
年初，中信银行审时度势，明确“控表”策略，提出了“降增速、提转速、调结构”。一季度末，因势而变，调整为“缩表”策略，6月末全行总资产5.65万亿，比上年末减少近2800亿元，下降4.7%。这些策略顺应了大势，踩准了货币市场趋紧、监管政策趋严的“点”，把握了自营存款增长难的“势”，避免了资产负债不协调增长带来的问题。
亮点二，资产结构调整成效明显
合理摆布资产结构，上半年围绕支持实体经济，做到“一降一升”，主动压降同业资产和应收款项类投资，其中应收款项类投资减少1936亿，下降18.5%，同业资产减少2817亿，下降51.5%；同时确保信贷资产平稳增长，客户贷款增加2132亿，增长7.4%。
信贷结构持续优化，信贷资源重点向资本占用及风险相对较低的个人贷款倾斜，个贷占比比年初提升3.4个百分点到36.63%。
积极压降低效资产，如压降低效外币贷款60.8亿美元，新增美元对公贷款定价较2016年提升166BPs，以优质资产置换低效资产。
加快资产流转，如发行54.5亿元的信用卡分期ABS，完成行内首笔62亿元结构化融资私募ABS的转出等，以资产流转带动存量结构调整。
亮点三，盈利能力开始回升
ROA、ROE水平比上年提升。上半年，ROA 0.84%，比上年提升0.08个百分点， ROE 13.76%，比上年提升1.18个百分点。
ROA、ROE与同业差距缩小。从一季度披露数据看，中信银行ROA与股份制银行平均水平差距比上年同期缩小0.04个百分点；ROE差距缩小0.95个百分点。
非息占比持续提升。上半年非息占比35.4%，同比提升3.7个百分点。
亮点四，零售银行二次转型扎实推进，富有成效
零售银行价值贡献快速提升。上半年零售营收贡献31.1%，同比提升6.1个百分点。中收占比57.7%，同比提升10.9个百分点。
零售客户基础进一步夯实。零售客户管理资产突破1.4万亿元。私人银行客户数2.48万户，比上年末增长15.1%。手机银行活跃客户数440万户，同比增长39%，信用卡新增发卡423万张。
零售特色大单品业务亮点突出。薪金煲产品规模突破600亿，签约客户数370.68万户；出国金融业务累计服务客户102万人次，带动新增零售客户14万。
亮点五，公司银行与金融市场特色业务得到强化，新的增长点在加快布局
特色业务方面，国际收支市场份额继续稳居股份制银行首位，国际收支收付汇量923亿美元；结售汇量632.8亿美元，结售汇市场份额排名银行业第6位，比上年提升1位；跨境人民币收付汇量677亿元。外汇做市交易量超7万亿，同比增长26%，即期做市交易量6444亿美元，在全部银行间市场会员中综合排名第一。托管业务长足发展，其中公募基金托管规模1.81万亿元，比上年末增长66%，排名跃升国内银行业首位。
新增长点方面，“商行+投行”模式成效显着。并购交易顾问排名股份制银行第一，上半年跨境并购累计提款27.6亿美元，余额54.9亿美元。债务融资工具承销规模1,092亿元，位列中国债务融资市场第四名，比去年同期提升两名，其中，熊猫债累计承销规模66.5亿元，位列股份制银行第一位。把握国家战略热点，境内“一带一路”基金创设规模突破1,000亿；境外“一带一路”基金重点储备项目约50个。资管业务规模稳步增长，理财产品更加丰富，投资能力明显增强，结构更趋优化。
亮点六，资产质量得到夯实，抵御风险能力有所提升
上半年，中信银行全行不良贷款余额511亿元（比年初增加25.4亿，增长5.23%），不良贷款率1.65%，比年初下降0.04个百分点；“不良+关注”余额1221亿元（比年初下降27亿元） ，“不良+关注”贷款率3.95%，比年初下降0.39个百分点，不良贷款、问题资产增速放缓，资产质量有所改善，风险压力进一步释放。同时，上半年加大拨备计提力度，累计计提贷款减值损失214.7亿（同比增加16.8亿，增长8.48%）。
另一方面，加大清收处置力度，不良资产转让回收率明显提升。累计处置不良贷款本金298.6亿，其中清收103.7亿，核销189.2亿。卖断不良资产平均回收率同比提升5.78个百分点。风险缓释能力较强，6月末对公贷款抵质押率超过60%。
亮点七，精细化管理水平提升，管理促效益成效明显
强化资产负债统筹管理，围绕资本导向，合理摆布好三张表。强化定价管理，上半年新增对公贷款加权平均利率（5.16%，上浮14.66%）高于同业，个贷定价水平（5.66%，上浮17.98%）同业排名改善。强化运营成本管控，以租金压降为切入点，积极推进全行存量成本挖潜，上半年实现租金压降8500万元（年化）。严控人员及网点成本增长，上半年费用同比增速4.3%，比上年同期下降2.8个百分点。
亮点八，子公司贡献提升，综合化布局加速推进
上半年四家子公司累计实现净利润14.76亿元，增长21.72%，对全行贡献度提升1个百分点。百信银行获批开业，将成为国内首家独立法人直销银行。与哈萨克斯坦人民银行（Halyk bank）签署股权交易协议，加快“一带一路”战略布局。
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