渤海银行以精益金融服务 助力实体经济转型升级
2017-09-18 00:00:00 投资者报
渤海银行以精益金融服务 助力实体经济转型升级
渤海银行于今年初步形成了以“最佳体验的现代财资管家”为特点的服务实体经济新模式，并在创新扶持小微企业和参与国家重要战略建设中取得了成效
9月14日，渤海银行董秘赵志宏在银监会主办的银行业例行新闻发布会上，细致阐释了该行不断打造精益金融服务能力，服务实体经济转型升级的具体举措和成效。
《投资者报》记者了解到，2016年以来，渤海银行积极推动经营发展转型，持续优化客户结构，不断创新金融服务，打造了涵盖全价值链的金融生态服务体系。
数据显示，在2016年末规模、利润均实现两位数增长的基础上，2017年上半年，渤海银行年化平均资产收益率（ROA）达到1.12%；加权平均净资产收益率（ROE）达到23.15%；手续费及佣金净收入达到50.12亿元，同比增长79.59%，初步形成了以“最佳体验的现代财资管家”为特点的服务实体经济新模式，取得了良好收效。
提升现代财资管家服务能力
赵志宏告诉《投资者报》记者，自2016年渤海银行推进“三五”规划一年来，该行通过三大举措，取得了经营管理转型和发展方式转变的改革目标。
一是主动调整客户结构，构建客户分层管理体系，聚焦符合发展方向的实体经济领域七大类、十小类重点客户，加强行业专业化研究，设计完善有针对性的金融服务方案。截至今年上半年，渤海银行投向战略性新兴产业的贷款余额为117.52亿元，较年初增长28.9%；绿色信贷余额179.07亿元，较年初增长15.1%，为全国110余家企业的绿色环保项目提供了融资支持。
二是深化“线上渤海银行”布局，扩大托管银行优势，完善直销银行、交易银行、场景银行和平台银行建设；开展投行和资管产品创新，完善产品服务谱系；拥抱金融科技，打造简约定制、实时智能的创新产品体系，构建消费金融生态。截至今年上半年，渤海银行的电子渠道客户数同比增长54%，电子渠道交易量同比增长353%，电子渠道中间业务收入同比增长126%。此外，渤海银行还推出了线上电票业务和多款电商平台金融服务方案。
三是通过打造精细管理，不断提升金融服务水平。坚持在垂直独立的风险管理体系基础上，在投行和金融市场等专业领域采取“嵌入式”审批模式，打造以数据驱动、移动互联和跨界融合为重要特征的大数据风控体系，不断提升审批效率和专业化水平。围绕客户体验对69项产品的255个业务环节完成系统优化和流程再造。
“贴心随行”的管家式服务
采访中，北京的一家电子信息科技企业代表表示，其所在的企业2013年曾亟需融资支持，渤海银行不仅为其提供了合适的产品方案，而且以较高的工作效率和服务水平帮助企业突破了发展瓶颈。伴随着企业的快速壮大，渤海银行对企业的支持已从“融资”拓展到“融智”，甚至往往能够先于企业考虑发展问题，真正成为了企业的内部银行。
几年来，渤海银行为该企业集团打通了信贷、投行、财富管理等多条金融服务产品线，通过超过六种涵盖“债权+股权”的跨市场融资方案，附加咨询、顾问等智力支持，帮助该企业连续完成多次国际并购和外资入股，促使企业最终实现转型升级和跨越式发展。
在渤海银行的支持下，该公司从2013年到2017年的短短四年间，已迅速成长壮大为中国高科(600730,)技领域世界级企业集团中的一员。
渤海银行相关负责人表示，这种企业服务模式不但适用于高科技企业，同样在渤海银行支持传统纺织行业的民营企业产品更新换代、转型升级、保护民族品牌中发挥积极作用。
“对症施策”创新帮扶“小微”企业
值得关注的是，2016年推出的“渤税贷”是渤海银行通过创新担保及增信手段研发出的新产品。对于纳税纪录较好的小微企业来说，将税务部门的缴税情况作为主要依据，即可通过渤海银行的线上申请、自动审批服务获得用于支持其生产经营周转的信用类流动资金。这一“无抵押、无担保、纯信用、以税定贷”的突破性小微企业贷款产品，创新性地解决了小微企业普遍由于无抵押、无担保所导致的融资难问题。
《投资者报》记者了解到，渤海银行通过与优质集团企业、有实力的交易中心加强合作，大力研发服务小微企业的产品方案。今年以来，渤海银行成都分行与成都市科学技术局联合推出“科创贷”信贷产品，通过政府资金帮助企业增信，助力科技型中小微企业解决融资难问题；太原分行与山西省产权交易中心股份有限公司合作，开发了“信保贷”批量业务方案,在扶持中小微企业方面收到了良好的效果；济宁分行正与第三方平台公司开展履约险增信模式创新仓单、存单质押+履约险贷款产品设计，探索大蒜质押业务，为大蒜之乡――金乡县涉农企业提供信贷支持。
而在渤海银行对“小微”企业的金融服务中，“创新”二字还被体现在其与泛金融平台合作模式和供应链批量融资等多项业务上。比如，渤海银行与全国中小企业股份转让系统和上海股权托管交易中心建立战略合作关系，推出的“小微企业股转通”产品，既可以有意向在“新三板”、上海股交中心等场外市场挂牌的企业提供信息咨询、财务顾问、推荐辅导，也可以为已挂牌企业提供信贷、定增、发债、托管等一揽子金融服务。
“量身定制”支持国家战略
作为一家发源于天津，致力于深耕京津冀，具有高成长性的全国性股份制银行，渤海银行深刻认识京津冀协同发展国家战略的重大意义，并在支持和服务这一战略方面发挥了积极作用。赵志宏介绍说，针对京津冀协同发展中诸如交通一体化建设项目、新型城镇化建设、大气污染联防联控等重点领域和产业，渤海银行不断提升专业化服务能力，分类把控、因地施策，以便捷高效的差异化金融方案，持续加大支持力度。
京津冀交通一体化实施方案是京津冀首当其冲的重点建设领域。天津一家交通建设集团履行着区域城市轨道和市域铁路投资建设与经营管理职责，随着该企业的发展壮大，渤海银行不断加大金融支持力度，根据企业发展中遇到的困难及未来发展方向量身定制综合化的金融服务方案，通过信用贷款、承销中期票据等间接融资和直接融资相结合的金融方案，帮助企业切实解决了由于项目规模大、周期长、现金流回报低而影响融资的诸多问题。除此之外，该行还通过债务融资工具、债贷结合等方式协助企业直接融资，通过产业基金、PE等创新方式做大融资总量，持续对城际铁路建设、高速公路网络、港口和机场协同发展等多个重点建设领域提供融资支持。
据统计，截至2017年上半年，渤海银行在京津冀地区设有营业网点78家，实现了重点区域营业网点全覆盖，表内外授信余额达到3870亿元，近年累计通过各类金融产品为京津冀地区政府和企业提供融资总量近万亿元。目前，渤海银行还在持续跟进雄安新区的建设规划，与区域政府职能部门和企业主动对接，重点针对区位功能调整、产业升级改造及其配套的基础设施建设提供全方位金融服务，已经完成区内企业授信124亿元，储备项目220亿元。未来，拟在雄安新区设立分行，更直接地参与雄安新区建设。
不止于服务京津冀，渤海银行还积极支持“一带一路”和“长江经济带”建设。目前，该行与政策性银行组成银团贷款，成功支持了在巴基斯坦投建的目前全球规模最大的单体太阳能发电项目；通过同业合作，支持了太湖流域某新型城镇化建设项目。
持续发力搭建高效能金融平台
赵志宏表示，坚持回归本源，专注主业，以精益化的金融服务，支持实体经济发展中的重点领域与薄弱环节，助力实体经济转型升级，将是未来渤海银行业务发展的出发点和落脚点。
他介绍说，在渤海银行的第3个5年规划中，确立成为“最佳体验现代财资管家”的战略愿景，未来将以特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手，继续发力金融科技，深化金融科技在产品服务和管理体系中的创新应用，搭建金融生态服务平台；聚焦实体经济，以高质量增长为目标，进一步强化特色化、定制化、综合化服务能力，完善多层次的综合服务体系；以国家战略为指导，在重点支持区域主动布局、赋能，发挥银行的“融资融智”纽带作用，全力支持京津冀协同发展向纵深推进，支持服务雄安新区建设“千年大计”，同时围绕核心客户，以自贸区和香港为平台满足企业“走出去”和开展国际产能合作的金融需求，构建高效能的服务网络。■
渤海银行于今年初步形成了以“最佳体验的现代财资管家”为特点的服务实体经济新模式，并在创新扶持小微企业和参与国家重要战略建设中取得了成效
9月14日，渤海银行董秘赵志宏在银监会主办的银行业例行新闻发布会上，细致阐释了该行不断打造精益金融服务能力，服务实体经济转型升级的具体举措和成效。
《投资者报》记者了解到，2016年以来，渤海银行积极推动经营发展转型，持续优化客户结构，不断创新金融服务，打造了涵盖全价值链的金融生态服务体系。
数据显示，在2016年末规模、利润均实现两位数增长的基础上，2017年上半年，渤海银行年化平均资产收益率（ROA）达到1.12%；加权平均净资产收益率（ROE）达到23.15%；手续费及佣金净收入达到50.12亿元，同比增长79.59%，初步形成了以“最佳体验的现代财资管家”为特点的服务实体经济新模式，取得了良好收效。
提升现代财资管家服务能力
赵志宏告诉《投资者报》记者，自2016年渤海银行推进“三五”规划一年来，该行通过三大举措，取得了经营管理转型和发展方式转变的改革目标。
一是主动调整客户结构，构建客户分层管理体系，聚焦符合发展方向的实体经济领域七大类、十小类重点客户，加强行业专业化研究，设计完善有针对性的金融服务方案。截至今年上半年，渤海银行投向战略性新兴产业的贷款余额为117.52亿元，较年初增长28.9%；绿色信贷余额179.07亿元，较年初增长15.1%，为全国110余家企业的绿色环保项目提供了融资支持。
二是深化“线上渤海银行”布局，扩大托管银行优势，完善直销银行、交易银行、场景银行和平台银行建设；开展投行和资管产品创新，完善产品服务谱系；拥抱金融科技，打造简约定制、实时智能的创新产品体系，构建消费金融生态。截至今年上半年，渤海银行的电子渠道客户数同比增长54%，电子渠道交易量同比增长353%，电子渠道中间业务收入同比增长126%。此外，渤海银行还推出了线上电票业务和多款电商平台金融服务方案。
三是通过打造精细管理，不断提升金融服务水平。坚持在垂直独立的风险管理体系基础上，在投行和金融市场等专业领域采取“嵌入式”审批模式，打造以数据驱动、移动互联和跨界融合为重要特征的大数据风控体系，不断提升审批效率和专业化水平。围绕客户体验对69项产品的255个业务环节完成系统优化和流程再造。
“贴心随行”的管家式服务
采访中，北京的一家电子信息科技企业代表表示，其所在的企业2013年曾亟需融资支持，渤海银行不仅为其提供了合适的产品方案，而且以较高的工作效率和服务水平帮助企业突破了发展瓶颈。伴随着企业的快速壮大，渤海银行对企业的支持已从“融资”拓展到“融智”，甚至往往能够先于企业考虑发展问题，真正成为了企业的内部银行。
几年来，渤海银行为该企业集团打通了信贷、投行、财富管理等多条金融服务产品线，通过超过六种涵盖“债权+股权”的跨市场融资方案，附加咨询、顾问等智力支持，帮助该企业连续完成多次国际并购和外资入股，促使企业最终实现转型升级和跨越式发展。
在渤海银行的支持下，该公司从2013年到2017年的短短四年间，已迅速成长壮大为中国高科(600730,)技领域世界级企业集团中的一员。
渤海银行相关负责人表示，这种企业服务模式不但适用于高科技企业，同样在渤海银行支持传统纺织行业的民营企业产品更新换代、转型升级、保护民族品牌中发挥积极作用。
“对症施策”创新帮扶“小微”企业
值得关注的是，2016年推出的“渤税贷”是渤海银行通过创新担保及增信手段研发出的新产品。对于纳税纪录较好的小微企业来说，将税务部门的缴税情况作为主要依据，即可通过渤海银行的线上申请、自动审批服务获得用于支持其生产经营周转的信用类流动资金。这一“无抵押、无担保、纯信用、以税定贷”的突破性小微企业贷款产品，创新性地解决了小微企业普遍由于无抵押、无担保所导致的融资难问题。
《投资者报》记者了解到，渤海银行通过与优质集团企业、有实力的交易中心加强合作，大力研发服务小微企业的产品方案。今年以来，渤海银行成都分行与成都市科学技术局联合推出“科创贷”信贷产品，通过政府资金帮助企业增信，助力科技型中小微企业解决融资难问题；太原分行与山西省产权交易中心股份有限公司合作，开发了“信保贷”批量业务方案,在扶持中小微企业方面收到了良好的效果；济宁分行正与第三方平台公司开展履约险增信模式创新仓单、存单质押+履约险贷款产品设计，探索大蒜质押业务，为大蒜之乡――金乡县涉农企业提供信贷支持。
而在渤海银行对“小微”企业的金融服务中，“创新”二字还被体现在其与泛金融平台合作模式和供应链批量融资等多项业务上。比如，渤海银行与全国中小企业股份转让系统和上海股权托管交易中心建立战略合作关系，推出的“小微企业股转通”产品，既可以有意向在“新三板”、上海股交中心等场外市场挂牌的企业提供信息咨询、财务顾问、推荐辅导，也可以为已挂牌企业提供信贷、定增、发债、托管等一揽子金融服务。
“量身定制”支持国家战略
作为一家发源于天津，致力于深耕京津冀，具有高成长性的全国性股份制银行，渤海银行深刻认识京津冀协同发展国家战略的重大意义，并在支持和服务这一战略方面发挥了积极作用。赵志宏介绍说，针对京津冀协同发展中诸如交通一体化建设项目、新型城镇化建设、大气污染联防联控等重点领域和产业，渤海银行不断提升专业化服务能力，分类把控、因地施策，以便捷高效的差异化金融方案，持续加大支持力度。
京津冀交通一体化实施方案是京津冀首当其冲的重点建设领域。天津一家交通建设集团履行着区域城市轨道和市域铁路投资建设与经营管理职责，随着该企业的发展壮大，渤海银行不断加大金融支持力度，根据企业发展中遇到的困难及未来发展方向量身定制综合化的金融服务方案，通过信用贷款、承销中期票据等间接融资和直接融资相结合的金融方案，帮助企业切实解决了由于项目规模大、周期长、现金流回报低而影响融资的诸多问题。除此之外，该行还通过债务融资工具、债贷结合等方式协助企业直接融资，通过产业基金、PE等创新方式做大融资总量，持续对城际铁路建设、高速公路网络、港口和机场协同发展等多个重点建设领域提供融资支持。
据统计，截至2017年上半年，渤海银行在京津冀地区设有营业网点78家，实现了重点区域营业网点全覆盖，表内外授信余额达到3870亿元，近年累计通过各类金融产品为京津冀地区政府和企业提供融资总量近万亿元。目前，渤海银行还在持续跟进雄安新区的建设规划，与区域政府职能部门和企业主动对接，重点针对区位功能调整、产业升级改造及其配套的基础设施建设提供全方位金融服务，已经完成区内企业授信124亿元，储备项目220亿元。未来，拟在雄安新区设立分行，更直接地参与雄安新区建设。
不止于服务京津冀，渤海银行还积极支持“一带一路”和“长江经济带”建设。目前，该行与政策性银行组成银团贷款，成功支持了在巴基斯坦投建的目前全球规模最大的单体太阳能发电项目；通过同业合作，支持了太湖流域某新型城镇化建设项目。
持续发力搭建高效能金融平台
赵志宏表示，坚持回归本源，专注主业，以精益化的金融服务，支持实体经济发展中的重点领域与薄弱环节，助力实体经济转型升级，将是未来渤海银行业务发展的出发点和落脚点。
他介绍说，在渤海银行的第3个5年规划中，确立成为“最佳体验现代财资管家”的战略愿景，未来将以特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手，继续发力金融科技，深化金融科技在产品服务和管理体系中的创新应用，搭建金融生态服务平台；聚焦实体经济，以高质量增长为目标，进一步强化特色化、定制化、综合化服务能力，完善多层次的综合服务体系；以国家战略为指导，在重点支持区域主动布局、赋能，发挥银行的“融资融智”纽带作用，全力支持京津冀协同发展向纵深推进，支持服务雄安新区建设“千年大计”，同时围绕核心客户，以自贸区和香港为平台满足企业“走出去”和开展国际产能合作的金融需求，构建高效能的服务网络。■
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