微众银行APP未现惊喜 主打理财业务暂无贷款功能

    上周末，国内首家民营银行手机应用软件——微众银行APP悄然上线。据微众银行介绍，用户在开通微众银行电子账户后，可以通过微众银行APP办理存款、理财等业务，以及在微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户之间进行转账。
　　值得注意的是，在该APP应用软件上，为业界所期盼的服务微众的贷款功能并未同期推出，而且目前也暂不支持刷卡消费以及给他人转账的功能。对此，微众银行相关负责人在接受经济导报记者采访时表示，目前只是基础版本，未来会根据用户的需求不断完善，陆续推出更多银行服务功能。
　　“微众银行自身的定期、活期存款产品并没有在APP中直接体现，这意味着微众银行无法自己沉淀低成本的存款。”平安证券[微博]分析师励雅敏表示，“不过我们认为，负债端原本就不是微众银行区别于其他银行的最大优势。来自腾讯的庞大客户基础，派生而来的信息优势，以及资产端的金融变现能力才应该是未来微众银行的看点。”
　　理财撑起门面
　　在微众银行APP页面，包括“活期+”、“定期+”、“股票基金”的三大理财板块主要担负起了“撑门面”的重担。
　　对于“活期+”，微众银行是这样定位的：其是微众银行为用户提供的资产增值服务。实质上，资金转入活期+，即为向基金公司购买货币基金。目前，微众银行APP主屏上主打的也是惟一一款活期产品，是国金通用众赢货币市场证券投资基金（简称“众赢货币”），7日年化收益率为5.26%，1分钱起投，实时到账。
　　有业内人士分析，众赢货币成立时间较短，还不足两个月，近段时间收益率走高，或是利润集中释放的结果。货币基金收益长期无论正偏离或负偏离正常水平，均不可持续。
　　而“定期+”对应的产品为“众享太平90”，是由太平养老保险股份有限公司发行的一款封闭式非保本型产品。该产品预期年化收益率为7%，起投金额为1000元，投资期限91天。导报记者注意到，18日上午，该产品已没有可购买额度，显示“今日已售完”。
　　对于此产品，微众银行特别说明，本产品由发行方发行并进行管理，微众银行仅作为网络平台，不参与投资，不承担投资风险。
　　此外，微众银行的“股票基金”版块，有6款产品在售。微众银行相关负责人告诉导报记者，作为一家互联网银行，微众银行重视用户核心需求，把高收益留给用户体现了微众银行的宗旨。
　　事实上，以理财为主打业务的微众银行，与众多投资者以及小微企业的企盼还存在一定差距。以吸存为主体的负债端业务亟待多样化，而更迫切的是服务微众的资产端需求。
　　服务功能仍需完善
　　据了解，为方便客户，同时也基于众多的客户沉淀，微众银行设置了“微信账户登录”和“QQ账户登录”两个入口。通过这两个已有账户登陆后，用户需要输入本人姓名和身份证号码，设置交易密码并绑定用户在其他银行的同名储蓄卡，在经微众银行核查验证通过后，方可开通微众银行电子账户。
　　注册成功后，用户可获得一个19位数的微众卡卡号，无实体卡。导报记者在亲身体验后发现，绑定第一张银行卡时，仅通过短信验证码即可，但若绑定第二张银行卡起，需通过人脸验证。需要注意的是，人脸验证功能并没有想象中顺利。导报记者实验3次，均以失败告终。后致电人工咨询台，但一直处于占线中。此外，微众银行可以绑定的银行卡还较为有限，暂不支持少部分全国性股份制银行以及部分区域性城商行银行卡的绑定。
　　一位长期投资互联网理财项目的投资者告诉导报记者，“在试用了微众银行的App后，发现跟一般的直销银行没有太大区别。而与支付宝[微博]和微信理财通相比，理财功能类似，但支付转账等应用功能还不完善。”
　　腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾曾在两会上表示，微众银行的定位是有银行牌照的金融合作平台，希望和其他银行合作，主要目的为银行拓宽贷款途径，开拓联合业务。有意思的是，近日，有消息称，另一家民营银行———网商银行APP也已经开始内测，其主打远程开户体验，且设有“借呗”借款功能。
　　“目前类似于微粒贷（5月已上线内测）的贷款端产品还未在微众银行APP中看到，不过可以预见，后期应该会有类似产品出现在APP上。”励雅敏表示，此次仅是微众首个APP版本，未来的升级仍有很大的空间。其中，转账和支付功能完善还需时间，资产端应用仍需等待。