购买理财产品双录出错 银行要不要负责？

    大家都知道，现在去银行买理财产品，得双录 。

双录，就是在银行业金融机构设立销售专区，并装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程，同步录音录像。

这么做，是因为在销售理财及代销产品的过程中，容易产生误导及欺诈行为，双录可以强化披露，要是日后双方出现纠纷，也有双录为依据进行核查。

那么问题来了，如果双录出错，又该怎么办？

双录出错

范女士，在工商银行购买理财产品时，就遇到了这种情况，其进行了投诉，并已得到银监局的回复。

4月12日，范女士收到广东银监局《信访事项告知书》，对工行客户经理误导销售金融产品的投诉，终于在5个月后有了新进展。

告知书显示，工商银行客户经理陈某，在销售金融产品时存在错误表述，并对范女士购买决策产生影响，不符合相关规定，会采取进一步的监管措施。

这双录出错，到底是怎么发生的？

事件复盘

这还得从2016年的一个电话说起。

2016年11月29日，范女士接到工商银行广州南方支行客户经理陈某电话。

她跟我说，有一款华富产品非常适合我，半年有4%的收益，保本不会亏。产品非常抢手，还说要尽快过去买，怕晚了额度就没有了。 范女士称。

于是，临关门前，范女士赶到工行广州南方支行，让陈某拿华富产品的说明书看看。然而，陈某却指，公司没有给到说明书，不过可以确定半年收益4%，保本不会亏。

范女士是该行10多年的老客户了，基于对工行和客户经理的信任，决定购买。

随后，陈某表示，现在不能在柜台购买产品了，全部改到智能终端机了，但是范女士不懂操作。

我不会操作，陈某说可以帮我操作，我只要输入银行卡的密码就可以了。

范女士还表示，其跟着陈某到营业大厅智能终端机那里时，银行门闸已经拉下，其站在陈身后1米的地方，只能看到陈的背影，根本看不到智能机的屏幕。

值得注意的是，在双录前，陈某还告知范女士，双录不过是走走过场，只要全都回答是即可。

就这样，范女士在陈某的帮助 下，完成了所有的流程。

一直亏损的保本产品？

实际上，范女士买的，是华富天鑫灵活配置混合基金C，一只混合型基金，并非保本产品，其不仅没有拿到半年4%的收益，还一直亏损。

天天基金网显示，该基金2016年12月29日成立，有中高级风险，截至2018年3月31日，该基金规模0.39亿，成立以来亏损5.87%，近1年亏损4.47%。

于是，2017年11月16日，范女士向广东银监局投诉，认为工行客户经理涉嫌误导销售金融产品。

银监局的答复

2018年3月3日，范女士收到广东银监局的答复意见书。根据意见书，范女士的双录过程居然出现了错误。

原本在2016年3月18日，范女士在工行做的风险测评，等级是平衡型 ，根据工行内部规定，平衡型 客户，能买的是中等及以下风险的产品。

而双录 视频却显示，客户经理陈述：该基金是一只混合型基金，这支基金属高风险等级的基金产品，您在我们系统内的风险承受能力评估结果为成长型，您的风险承受能力与基金的风险等级相匹配，您是否自愿购买该基金？ 范女士回答是 。

也就是说，本来范女士的风险承受能力，和这个产品的风险等级，是不匹配的。可是客户经理却把其平衡型 等级，说成了成长型 ，不匹配就变成了匹配。

对此，北京市盈科（深圳）律师事务所律师郑绪华指出：如果客户经理明知客户为低风险型却未明确提示告知待售产品不匹配，这属于提示不充分不完整，故意欺骗客户产品与风险喜好相匹配属于欺诈，银行的销售违规，应承担赔偿责任。

另外，意见书上还指，如果购买的产品风险等级，高于其在工行的风险评估等级，工行系统也会有提示，并要求你点击确认继续购买，否则无法成功购买产品。

然而，范女士却指，这是陈某代操作的，她看不到屏幕，所以毫不知情。不过，银行客户经理对此进行了否认。

十年老客户，一不小心就吃亏

范女士还对易简财经指出，自己已经是该支行十多年的老客户了，平时只是做做理财从不涉足高风险基金，基于对客户经理的信任，才失去了警惕性，没想到陈某会给自己推销高风险基金。

本来说好的保本产品，却变成了高风险基金，而且还严重亏损，范女士十分焦虑，可是我又拿不出有力的证据，投诉也很难，希望监管部门能够对双录环节存在的不规范行为进行整治，避免更多消费者像我一样吃亏。

如今，在经过漫长的维权和投诉后，事件终于有了进展。

对于这样的情况，银监局已经定调，认为存在误导，不符合相关规定，并会采取进一步措施。