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银行存款利率上浮比例差距悬殊:城商行超国有大行逾四成

2016-04-05 14:17:56 互联网
   
    去年10月24日,央行再次宣布“双降”,其中值得注意的是,对商业银行、农村合作金融机构、村镇银行、财务公司等金融机构不再设置存款利率浮动上限。
 
  距离此次降息已接近半年,《证券日报》记者走访和电话询问多地多家银行发现,各类银行的存款利率浮动比例分化明显。
 
  大中型银行各自步调一致
 
  《证券日报》记者走访北京地区国有银行发现,目前,五大行的存款利率保持步调一致,上浮幅度相对较低。3个月期存款利率为1.35%,较基准利率上浮约22.7%;6个月期存款利率为1.55%,较基准利率上浮约19.2%;1年期存款利率为1.75%,较基准利率上浮约16.7%;2年期存款利率为2.25%,较基准利率上浮约7.1%;3年期存款利率为2.75%,较基准利率未上浮;5年期存款利率也为2.75%。另外,五大行均将活期存款利率下浮至0.3%,低于基准利率的0.35%。
 
  本报记者电话询问了多地银行发现,以北京为代表的一线城市,五大行的存款利率上浮程度最低,且全部一致。其他城市也基本保持在一个水平线上,不过部分中小城市的3年期和5年期存款利率比一线城市上浮更多,其中3年期存款利率为3%,较基准利率上浮9.1%;5年期存款利率为3.05%。
 
  除五大行外,股份制银行之间的存款利率也基本保持一致。3个月期存款利率为1.5%,较基准利率上浮约36.4%;6个月期存款利率为1.75%,较基准利率上浮约34.6%;1年期存款利率为2%,较基准利率上浮约33.3%。
 
  各家银行2年期及以上期限的存款利率则差异较大。《证券日报》记者对北京地区多家银行走访发现,兴业银行(15.680, 0.07, 0.45%)2年期存款利率相对较高,为2.75%,较基准利率上浮约31%,相对于五大行的2.25%高出很多。其他股份制银行2年期存款利率均在2.4%-2.5%之间,较基准利率上浮约14.3%-19%。
 
  另外,兴业银行3年期存款利率也在股份制银行中属于最高水平,为3.2%,较基准利率上浮约16.4%。此期限其他股份制银行的存款利率多在2.75%-3%之间。
 
  值得注意的是,5年期存款利率未必高于3年期存款利率。本报记者走访发现,有部分银行存款期限越长,给出的利率反倒不变甚至降低。
 
  中小银行利率上浮抢眼
 
  在央行多次降息、整体利率市场降声一片的形势下,不少城商行却异军突起,以相对较高的利率“领跑”了利率市场。
 
  《证券日报》记者走访了北京地区设有网点的几家城商行。其中,包商银行的定期存款利率上浮程度最高,3个月、6个月、1年期定期存款利率分别为1.54%、1.82%、2.1%,较基准利率上浮均为40%。除此之外,多家城商行的活期利率高于0.35%的基准利率,一般在0.38%-0.455%之间。
 
  在本报记者走访过程中,不少中小银行的工作人员都在强调自己的利率优势来招揽客户,他们表示,银行的利率可能会一直调整,但一般情况下,肯定比同时期大银行的利率高一些。
 
  本报记者在调查过程中还发现了一些利率上浮达到或超过50%的银行。
 
  以河北地区为例,本报记者电话询问发现,多数城商行的活期利率相比基准利率都有不同比例的上浮,最高可达0.525%。另外,绝大多数城商行3个月、6个月、1年、2年、3年期定期存款利率分别为1.65%、1.95%、2.25%、3.15%、4.125%,较基准利率上浮均为50%。
 
  同时,据《证券日报》记者了解,湖北、福建等多个省份的城商行和农商行一年期存款利率也达到2.25%,较基准利率上浮50%。
 
  在东北地区,有个别城商行一年期存款利率达到2.5%,较基准利率上浮约66.7%。同样是一年期存款,国有大行1.75%的利率和这家城商行2.5%的利率之间差距达到43%。
  去年10月份降息时,本报记者曾致电辽宁省部分城商行了解存款利率上浮的情况,当时有部分城商行利率上浮超过70%。距离上次降息已接近半年,本报记者了解到,这些银行的存款利率均有了不同程度的下调。目前,多家城商行1年、2年、3年期定期存款利率分别为1.95%、2.73%、3.57%,较基准利率上浮均为30%。当本报记者拨打这些银行的客服电话询问时,工作人员表示:“目前银行的存款利率调整比较灵活,利率浮动比以往频率要高一些。不过不太确定今后会不会再有上浮超过70%的时候。”
 
  储户反应淡定
 
  《证券日报》记者在走访过程中随机采访了部分储户。
 
  不少年轻人对记者表示,自己并没有多少定期存款,各家银行存款利率不同对其影响不大。
 
  一位在银行办理业务的客户则表示:“目前我只有部分应急资金存为活期。降息后银行理财产品都不会考虑,更不会考虑定期存款。”
 
  一位老年客户则对本报记者解释道:“虽然定期存款的利率很低,但是我也没有别的选择。换银行太麻烦,即使有别的银行利率高一些也没打算将存款搬家。”
 
  据银行的工作人员介绍,目前定期存款的客户以中老年为主,有时候会向储户推荐一些理财产品,不过有部分比较保守的老年人连保本型理财都不考虑,定期存款还是有一定的市场。
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