[理财规划]"超忙男"月入逾万 如何规划理财购置小车
2012-09-24 09:22:00 新闻晨报
29岁的李健(化名)是一家外企公司的销售经理，月收入1.6万元。由于公司业务覆盖苏浙沪地区，作为销售骨干的他需要随时待命出差，即使人在上海，也要在各区四处奔波。繁忙的工作挤占了他的私人时间，他至今没有时间谈恋爱，是一位典型的“超忙男”。
李健父母的收入足够他们自己花，不需要他赡养。 3年前李健购置了一套小户型房产，目前月供3000元左右，其中大部分由公积金月冲来还贷。
高强度的工作节奏使得李健无暇理财，收入主要在银行存定期或活期。这些年的忙碌和奔波，他已有30万元银行储蓄。
■他的理财目标
李健平日工作繁忙，无暇理财，但他也不愿让通胀吞噬其财富，所以想请理财师提供一两种可供选择的投资方式，希望能在安全前提下“钱生钱”。
其次，他近期打算购买一辆汽车作为代步工具。价位在15万元至20万元之间。是选择全额购车还是汽车贷款更合适？希望理财师给个建议。
■理财分析与建议
作为职场“超忙男”，李健工作稳定，收入颇丰。目前其个人资产结构简单，以储蓄类投资为主，虽然无任何投资风险，但总资产收益率不高。既想提高投资回报率，又不想占用太多个人时间，李健需要调整自己的资产结构，并购买专业金融机构如银行、基金公司提供的理财服务。
调整配置 侧重资产保值
考虑到李健平日无暇理财，资产配置又过于单一，他需要明确并细化自己的理财目标，使其可以分步骤、分阶段地执行，更有可操作性。在执行的过程中，李健也需要注意坚持目标和灵活性的结合。
首先：可保持最佳流动性，为自后的资金周转做准备，一般建议保留3-6个月支出为宜，可投入到货币基金或者银行的活期皆可，以备生活的不时之需。
其次，将一部分即将到期的存款，在固定收益产品和债券类产品上做均衡配置，提高收益率。另外，李先生核心投资组合配置较保守，可考虑当增加风险性与收益性均衡的资产。主要以债券类投资为主，风险较低。债券型基金较为稳健，并且相对灵活，可以随时申购赎回，流动性较好。或者也可以配置些银行理财产品。如浦发银行的天天盈、周周享赢以及最新推出的14天随心享赢产品。
购置小车 不宜追求豪华
李健计划买车，按他现有资金，全额购车也不成问题，但处于结婚年龄的他，日后如有了另一半，筹备婚姻也会很快提上议事日程。因此，他需要预留结婚资金准备。
对李健购车的建议，一是买车投入的资金占总资产比不宜过高；二是要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行降价活动，部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户，能踩到这种节点，自然可以省下不少钱。但享受此类优惠有时会被要求一次性付款，这就要看优惠的额度是否值得。
如不想一次付清，可利用汽车金融公司或银行与4S店的联合开展的零利率购车活动。但往往车型较为有限，手续费也无法减免。
基金定投 聚沙成塔
李健每月结余资金不少，基金定投应该是他不错的选择。既可以抑制自己的消费冲动，长此以往，又可以积累相当的财富。基金定投，最适合“超忙”一族打理自己的每月结余资金。建议将每月的收入拿出一定比例(20%)进行基金定投，配置股票型或指数型基金。作为懒人投资方式的最佳选择，基金定投能帮助李健省去大量的时间。
选择基金定投，首先要选对基金。要选择基金投资管理团队相对稳定的，基金经理有投资管理经验的，长期历史业绩优良的，可以通过考察历年业绩和第三方评级等因素来选择。
投资小常识
基金定投三种方式：
定期定额：定期定额投资基金的简称，是指在时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到事先约定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。
定期不定额：根据市场指数的波动以及投资者自身的现金流状况，将定投金额进行自动调整。
趋势定投：也是一种定期定额的方式，但能根据投资者设置的“标的指数”、“均线组合”，对市场趋势作出判断，并由系统在投资者指定的“高风险基金”“低风险基金”之间进行自动切换投资标的。享受市场中期上涨所带来的收益，同时规避市场中期下跌所带来的损失。
传统的定期定额更适合空闲时间较少的投资者。获利与否与下面的因素有关：
①基金定投最好的市场环境为牛短熊长；
②定投时间越长，最后累积的效果越好；
③定投对入市时间没有严格要求，不要在乎是否抄到底部；
④一个合适的离场时机对定投是非常重要的。
■理财师手记
生活工作齐头并进才幸福
工作和理财都是生活的一部分，忙于工作的李健也可以考虑适当放慢节奏，让生活和工作同步律动。
实现购车计划后，买车后的养护费用，油费，保险也是一笔不小的支出，但汽车作为一种便捷的代步工具，也有利于李健在外跑业务，并有助于李健丰富日常生活。29岁的年龄，正是精力旺盛对生活充满热情的年龄，有了自驾车后，双休日可约好友知己若干自驾周边游，缓解一周的工作疲劳。
另外，建议李健每年拿出一部分资金作为旅游经费，劳逸结合，也可开开眼界长长见识，拓宽交际圈，如时间允许，建议日后李先生可以还可以抽出时间锻炼身体，“超忙男”长期的工作压力也需要找到释放缓解的途径。“超忙男”，繁忙工作之余需要投资自己的健康。
李健父母的收入足够他们自己花，不需要他赡养。 3年前李健购置了一套小户型房产，目前月供3000元左右，其中大部分由公积金月冲来还贷。
高强度的工作节奏使得李健无暇理财，收入主要在银行存定期或活期。这些年的忙碌和奔波，他已有30万元银行储蓄。
■他的理财目标
李健平日工作繁忙，无暇理财，但他也不愿让通胀吞噬其财富，所以想请理财师提供一两种可供选择的投资方式，希望能在安全前提下“钱生钱”。
其次，他近期打算购买一辆汽车作为代步工具。价位在15万元至20万元之间。是选择全额购车还是汽车贷款更合适？希望理财师给个建议。
■理财分析与建议
作为职场“超忙男”，李健工作稳定，收入颇丰。目前其个人资产结构简单，以储蓄类投资为主，虽然无任何投资风险，但总资产收益率不高。既想提高投资回报率，又不想占用太多个人时间，李健需要调整自己的资产结构，并购买专业金融机构如银行、基金公司提供的理财服务。
调整配置 侧重资产保值
考虑到李健平日无暇理财，资产配置又过于单一，他需要明确并细化自己的理财目标，使其可以分步骤、分阶段地执行，更有可操作性。在执行的过程中，李健也需要注意坚持目标和灵活性的结合。
首先：可保持最佳流动性，为自后的资金周转做准备，一般建议保留3-6个月支出为宜，可投入到货币基金或者银行的活期皆可，以备生活的不时之需。
其次，将一部分即将到期的存款，在固定收益产品和债券类产品上做均衡配置，提高收益率。另外，李先生核心投资组合配置较保守，可考虑当增加风险性与收益性均衡的资产。主要以债券类投资为主，风险较低。债券型基金较为稳健，并且相对灵活，可以随时申购赎回，流动性较好。或者也可以配置些银行理财产品。如浦发银行的天天盈、周周享赢以及最新推出的14天随心享赢产品。
购置小车 不宜追求豪华
李健计划买车，按他现有资金，全额购车也不成问题，但处于结婚年龄的他，日后如有了另一半，筹备婚姻也会很快提上议事日程。因此，他需要预留结婚资金准备。
对李健购车的建议，一是买车投入的资金占总资产比不宜过高；二是要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行降价活动，部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户，能踩到这种节点，自然可以省下不少钱。但享受此类优惠有时会被要求一次性付款，这就要看优惠的额度是否值得。
如不想一次付清，可利用汽车金融公司或银行与4S店的联合开展的零利率购车活动。但往往车型较为有限，手续费也无法减免。
基金定投 聚沙成塔
李健每月结余资金不少，基金定投应该是他不错的选择。既可以抑制自己的消费冲动，长此以往，又可以积累相当的财富。基金定投，最适合“超忙”一族打理自己的每月结余资金。建议将每月的收入拿出一定比例(20%)进行基金定投，配置股票型或指数型基金。作为懒人投资方式的最佳选择，基金定投能帮助李健省去大量的时间。
选择基金定投，首先要选对基金。要选择基金投资管理团队相对稳定的，基金经理有投资管理经验的，长期历史业绩优良的，可以通过考察历年业绩和第三方评级等因素来选择。
投资小常识
基金定投三种方式：
定期定额：定期定额投资基金的简称，是指在时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到事先约定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。
定期不定额：根据市场指数的波动以及投资者自身的现金流状况，将定投金额进行自动调整。
趋势定投：也是一种定期定额的方式，但能根据投资者设置的“标的指数”、“均线组合”，对市场趋势作出判断，并由系统在投资者指定的“高风险基金”“低风险基金”之间进行自动切换投资标的。享受市场中期上涨所带来的收益，同时规避市场中期下跌所带来的损失。
传统的定期定额更适合空闲时间较少的投资者。获利与否与下面的因素有关：
①基金定投最好的市场环境为牛短熊长；
②定投时间越长，最后累积的效果越好；
③定投对入市时间没有严格要求，不要在乎是否抄到底部；
④一个合适的离场时机对定投是非常重要的。
■理财师手记
生活工作齐头并进才幸福
工作和理财都是生活的一部分，忙于工作的李健也可以考虑适当放慢节奏，让生活和工作同步律动。
实现购车计划后，买车后的养护费用，油费，保险也是一笔不小的支出，但汽车作为一种便捷的代步工具，也有利于李健在外跑业务，并有助于李健丰富日常生活。29岁的年龄，正是精力旺盛对生活充满热情的年龄，有了自驾车后，双休日可约好友知己若干自驾周边游，缓解一周的工作疲劳。
另外，建议李健每年拿出一部分资金作为旅游经费，劳逸结合，也可开开眼界长长见识，拓宽交际圈，如时间允许，建议日后李先生可以还可以抽出时间锻炼身体，“超忙男”长期的工作压力也需要找到释放缓解的途径。“超忙男”，繁忙工作之余需要投资自己的健康。
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